CIC là gì và ngân hàng đánh giá CIC thế nào?

CIC là nơi lưu trữ thông tin tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam. Ngân hàng sử dụng CIC để đánh giá khả năng trả nợ và xác định rủi ro tín dụng. Việc check CIC thường xuyên giúp người vay hiểu rõ tình trạng nợ của mình, tránh rơi vào danh sách CIC nợ xấu, ảnh hưởng đến cơ hội vay vốn.

CIC là gì?

cic-la-gi

CIC, viết tắt của Credit Information Center, là trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nơi lưu trữ và quản lý thông tin tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp. Mục tiêu chính của CIC là giúp ngân hàng, tổ chức tín dụng và các bên cho vay đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó giảm thiểu rủi ro tín dụng. Khi một cá nhân hay doanh nghiệp thực hiện vay vốn, thông tin CIC sẽ được ngân hàng truy xuất để đánh giá lịch sử tín dụng, mức độ chậm trả nợ, cũng như tình trạng nợ xấu nếu có.

Theo báo cáo của CIC năm 2024, trung bình mỗi tháng có khoảng 1 triệu lượt truy vấn thông tin tín dụng, cho thấy mức độ quan trọng của CIC trong việc quản lý rủi ro tín dụng. Một ví dụ cụ thể, nếu một khách hàng vay 50 triệu đồng để tiêu dùng và từng trễ hạn trả nợ 30 ngày trong các khoản vay trước, ngân hàng sẽ dựa trên CIC để phân tích rủi ro trước khi quyết định cấp tín dụng.

Ngân hàng đánh giá CIC thế nào?

Ngân hàng dựa vào CIC để xếp hạng tín dụng của khách hàng, phân loại nợ và quyết định điều kiện vay vốn. Thông tin trên CIC được chia thành nhiều mức độ, từ nợ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý đến nợ xấu nhóm 3-5. Một cá nhân có nợ trễ trên 90 ngày sẽ được đánh dấu là nợ xấu, hạn chế khả năng vay mới hoặc chỉ được vay với lãi suất cao hơn.

Phân loại nợ theo CIC giúp ngân hàng xác định rủi ro một cách khách quan. Ví dụ, nợ tiêu chuẩn là các khoản thanh toán đúng hạn, nợ cần chú ý là những khoản trễ hạn 10-90 ngày, còn nợ xấu nhóm 3-5 là khoản vay chậm trả trên 90 ngày. Thống kê từ các ngân hàng tại Việt Nam cho thấy khoảng 70% hồ sơ vay vốn bị từ chối khi khách hàng có CIC nợ xấu nhóm 4-5, điều này nhấn mạnh vai trò quyết định của CIC trong quá trình xét duyệt vay vốn.

Cách check CIC của cá nhân

Việc check CIC định kỳ giúp cá nhân biết được lịch sử tín dụng của mình, phát hiện sai sót dữ liệu và dự đoán khả năng vay vốn trong tương lai. Hiện nay, người dùng có thể kiểm tra CIC trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng hoặc qua website chính thức của CIC. Khi kiểm tra, cá nhân sẽ nắm được các khoản vay đang còn dư nợ, các khoản trễ hạn, và tình trạng nợ xấu nếu có.

Một lời khuyên từ chuyên gia marketing tài chính là nên check CIC ít nhất 6-12 tháng một lần, đặc biệt trước khi có kế hoạch vay mua nhà, mua xe hoặc mở thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn chủ động điều chỉnh tài chính cá nhân và tối ưu khả năng duyệt hồ sơ vay vốn.

Nên check CIC trước khi có kế hoạch vay mua nhà, mua xe hoặc mở thẻ tín dụng

CIC nợ xấu là gì và cách xử lý

CIC nợ xấu là thông tin khách hàng bị các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xếp vào nhóm nợ xấu do chậm trả quá hạn. Việc rơi vào danh sách này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn, lãi suất và các dịch vụ tín dụng khác. Một cách xử lý hiệu quả là thanh toán hết các khoản nợ bị trễ và yêu cầu CIC cập nhật tình trạng nợ. Thông thường, sau khi tất toán, mất khoảng 12 tháng để CIC xóa thông tin nợ xấu nhóm 3-5, và ngân hàng mới đánh giá bạn là khách hàng có tín dụng tốt.

CIC nợ xấu là thông tin khách hàng bị xếp vào nhóm nợ xấu do chậm trả quá hạn

Ví dụ thực tế, nếu bạn thanh toán hết khoản vay 50 triệu đồng bị nợ nhóm 3, CIC sẽ cập nhật sau 12 tháng, từ đó hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng được duyệt dễ dàng hơn, đặc biệt với những khoản vay lớn như mua nhà hoặc kinh doanh.

Lời khuyên chuyên gia

Theo ông Nguyễn Hữu An, Giám đốc UBank Solution, chuyên gia tư vấn tài chính lâu năm, quản lý nợ và CIC tốt không chỉ giúp duy trì khả năng vay vốn mà còn tối ưu hóa chi phí vay. Nên tránh việc trễ hạn nhiều lần, giữ dư nợ dưới 30% thu nhập hàng tháng và kiểm tra CIC định kỳ để phòng ngừa rủi ro tín dụng.

Đặc biệt, khi có kế hoạch vay vốn, việc tham khảo giải pháp từ các doanh nghiệp tư vấn uy tín, chính thốnggiúp khách hàng định hướng tài chính hợp lý và tối ưu khả năng duyệt hồ sơ vay. Ubank Solution có thể là một lựa chọn. “UBank Solution tiên phong trong việc cung cấp giải pháp vay vốn toàn diện, kết hợp kiểm tra CIC, đánh giá nợ xấu và lập kế hoạch trả nợ phù hợp với từng khách hàng, giúp quá trình vay vốn trở nên dễ dàng và minh bạch hơn.” – ông An chia sẻ thêm.

GIỚI THIỆU

Ubank Solution là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực tư vấn tài chính và tín dụng tại Việt Nam, chuyên cung cấp các giải pháp vay vốn tối ưu, giúp khách hàng tiếp cận lãi suất thấp, kỳ hạn hợp lý và phương án trả nợ an toàn. Bên cạnh việc hỗ trợ khách hàng có được khoản vay phù hợp, UBank đồng hành tư vấn cơ cấu lại toàn bộ hệ thống nợ, giảm áp lực tài chính, hợp pháp hóa dòng tiền, từ đó nâng cao năng lực tín dụng và tái thiết ổn định tài chính cá nhân/doanh nghiệp.

Trụ sở: The Tera An Hưng, Dương Nội, Hà Nội

Liên hệ: 0866.430.988 | info@ubank.net.vn