Vay vốn kinh doanh cá thể: hồ sơ, quy trình, kinh nghiệm

Hộ kinh doanh cá thể thường gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng do thiếu tài sản đảm bảo, hiệu quả kinh doanh chưa ổn định hoặc lịch sử tín dụng còn hạn chế. Những yếu tố này khiến quá trình vay vốn trở nên phức tạp và mất nhiều thời gian. Tuy nhiên, vẫn có những giải pháp tài chính phù hợp giúp doanh nghiệp nhỏ vượt qua rào cản này để phát triển và mở rộng kinh doanh.

Vay vốn hộ kinh doanh cá thể là gì ?

Vay vốn hộ kinh doanh cá thể là hình thức ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp vốn cho các cá nhân có đăng ký kinh doanh để phục vụ hoạt động buôn bán, dịch vụ hoặc sản xuất nhỏ.

Khác với vay tiêu dùng cá nhân, vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh thường gắn trực tiếp với hoạt động kinh doanh: nhập hàng, thuê mặt bằng, mua sắm trang thiết bị hay chi cho quảng cáo. Đây là công cụ tài chính quan trọng giúp hộ kinh doanh duy trì và mở rộng hoạt động.

Các hình thức vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh cá thể 

Vay tín chấp 

Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo thay vào đó khoản vay được xét duyệt dựa trên:

• Doanh thu bình quân hàng tháng của hộ kinh doanh.
• Uy tín cá nhân và lịch sử tín dụng (CIC).
• Kế hoạch sử dụng vốn và khả năng trả nợ.

Đây là giải pháp nhanh gọn, linh hoạt, ít ràng buộc; hồ sơ đơn giản, phê duyệt và giải ngân nhanh chóng khoảng 1-3 ngày. Ngược lại, nhược điểm là lãi suất cao hơn so với vay thế chấp và hạn mức cho vay chỉ từ 3-5 lần thu nhập hàng tháng của bên đi vay.

Vay thế chấp 

Việc vay thế chấp yêu cầu khách hàng phải dùng tài sản thuộc sở hữu của mình, có đầy đủ tính pháp lý và điều kiện theo quy định của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay. 

Ưu điểm của vay thế chấp là hạn mức vay cao hay thấp sẽ tùy vào giá trị tài sản đảm bảo. Đồng thời, lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn nhiều so với vay tín chấp, giúp giảm áp lực trả nợ cho người vay. Thời gian vay cũng khá dài, từ 12 tháng đến 10-15 năm, tạo điều kiện để hộ kinh doanh chủ động lên kế hoạch đầu tư lâu dài.

Nhược điểm của vay thế chấp là thủ tục hồ sơ phức tạp, mất thời gian định giá tài sản và xét duyệt, thường kéo dài từ 5-7 ngày. Bên cạnh đó, người vay cần lưu ý rủi ro khi không trả nợ đúng hạn, bởi ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi vốn.

Vay thấu chi 

Vay thấu chi giúp hộ kinh doanh cá thể linh hoạt rút tiền vượt số dư tài khoản khi cần vốn gấp. Ưu điểm là giải ngân nhanh, chỉ trả lãi trên số tiền thực dùng và phù hợp để xoay vòng vốn ngắn hạn. Tuy nhiên, hạn mức vay thường thấp (vài chục đến vài trăm triệu), thời gian vay ngắn và yêu cầu hộ kinh doanh có dòng tiền ổn định qua ngân hàng. 

Lợi ích khi làm việc qua Ubank Solution 

Vay ngân hàng là đòn bẩy tài chính quan trọng với nhiều hộ kinh doanh. Để thực hiện hồ sơ vay, chủ hộ kinh doanh có thể liên hệ trực tiếp các ngân hàng, tìm hiểu gói vay phù hợp và so sánh, đối chiếu để chọn phương án hợp lý nhất. Các chủ hộ bận rộn, không rành rẽ về thủ tục, giấy tờ, cũng như e ngại việc mất thời gian, sợ lừa đảo đang có xu hướng lựa chọn các đơn vị tư vấn ngân hàng chính thống như UBank Solution. 

Là đơn vị tư vấn ngân hàng tiêu biểu, liên kết chính thống với top những ngân hàng uy tín nhất Việt Nam như Techcombank, MB Bank, VIB, BIDV, VP Bank…, UBank Solution tự tin cung cấp thông tin chính xác nhất về các phương án, gói vay cụ thể từng ngân hàng. Đội ngũ chuyên gia tài chính chuyên nghiệp với 10 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng, am hiểu quy trình của từng ngân hàng giúp tiết kiệm thời gian và công sức tìm ra gói vay phù hợp để chủ hộ ưu tiên dành thời gian phát triển kinh doanh. 

Ông Nguyễn Hữu An, Giám đốc UBank Solution chia sẻ: “Chúng tôi muốn đồng hành cùng doanh nghiệp tư nhân phát triển bền vững, đi lâu, đi dài với nhau. Để có được điều này, UBank Solution không chỉ đặt mục tiêu kinh doanh thuần túy mà tập trung hỗ trợ hộ kinh doanh, doanh nghiệp kết nối với nguồn vốn chính thống, minh bạch và trang bị kinh nghiệm quý bảo để kiểm soát tài chính.”

Tìm hiểu thêm: Quy trình vay vốn minh bạch cùng Ubank 

Bạn đang cần vốn để nhập hàng, nâng cấp cửa hàng hay chạy quảng cáo online?

Liên hệ UBank Solution để được chuyên gia tư vấn, hỗ trợ chuẩn hóa hồ sơ.

UBANK SOLUTION – TƯ VẤN NGÂN HÀNG TIN CẬY

• Trụ sở: The Tera An Hưng, Dương Nội, Hà Nội
• Liên hệ: 0866.430.988 | info@ubank.net.vn