Phí ẩn trong hợp đồng vay vốn: Cách đọc và nhận diện chính xác
Khi ký kết một hợp đồng vay vốn, phần lớn khách hàng thường chỉ nhìn vào lãi suất mà bỏ qua những điều khoản nhỏ liên quan đến chi phí. Hậu quả là đến kỳ trả nợ, số tiền phải thanh toán cao hơn hẳn so với dự kiến. Theo khảo sát của Ngân hàng Nhà nước, có tới 30% khách hàng từng gặp tình trạng phát sinh phí ngoài hợp đồng, khiến tổng chi phí vay vốn tăng thêm 10–20%.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Phí ẩn là gì? Vì sao dễ bị bỏ qua?
Phí ẩn là những khoản chi phí không được nhấn mạnh khi tư vấn nhưng vẫn ràng buộc trong hợp đồng vay vốn ngân hàng. Chúng dễ bị bỏ sót bởi hợp đồng thường dài, chứa nhiều thuật ngữ chuyên ngành, trong khi khách hàng chỉ quan tâm đến lãi suất. Một số nhân viên tín dụng còn giải thích qua loa, khiến người vay lầm tưởng rằng đã nắm hết thông tin.
Trường hợp chị Lan, chủ cửa hàng điện máy ở TP.HCM, là ví dụ điển hình. Chị vay 300 triệu đồng với lãi suất công bố 11%/năm. Nhưng sau khi giải ngân, chị phải đóng thêm phí bảo hiểm khoản vay, phí quản lý hàng tháng và một số dịch vụ khác. Tổng chi phí vay vốn của chị tăng gần 15 triệu đồng/năm, vượt xa kế hoạch ban đầu.
Cửa hàng điện máy nhỏ của chị Lan
Các loại phí ẩn thường gặp trong hợp đồng vay vốn
Một khách hàng vay tiêu dùng muốn tất toán sớm khoản vay 100 triệu đồng từng phải trả thêm phí trả nợ trước hạn 3% trên dư nợ, tức 3 triệu đồng. Ngoài ra, còn có phí thẩm định hồ sơ từ 500.000 đến 1.500.000 đồng, phí quản lý khoản vay tính 0,1–0,3%/tháng và phí dịch vụ SMS hay Internet Banking liên quan đến quản lý nợ. Phí bảo hiểm khoản vay cũng là một dạng phổ biến, thường bị hiểu nhầm là bắt buộc, trong khi thực tế có thể lựa chọn.
Phí ẩn trong hợp đồng vay vốn
Cách đọc và nhận diện chính xác
Để tránh rủi ro, khách hàng cần đọc kỹ cả phụ lục hợp đồng, bởi đây mới là nơi “ẩn” nhiều khoản phí. Mục “nghĩa vụ khách hàng” thường chứa điều khoản quan trọng nên càng cần lưu tâm. Nếu gặp chữ nhỏ hoặc diễn đạt mơ hồ, hãy yêu cầu nhân viên tín dụng giải thích rõ và thể hiện bằng văn bản. So sánh với bảng phí công khai của ngân hàng cũng là cách hữu hiệu để phát hiện sự chênh lệch giữa tư vấn và thực tế.
Để tránh rủi ro khách hàng cần đọc kỹ cả phụ lục hợp đồng vay vốn
Lời khuyên
Không phải khoản phí nào cũng xấu, nhưng nếu thiếu hiểu biết, người vay sẽ phải gánh thêm nhiều chi phí ngoài dự tính. Giải pháp tốt nhất là chuẩn bị kiến thức cơ bản, đọc kỹ toàn bộ hợp đồng và chỉ ký khi đã hiểu rõ nghĩa vụ của mình. Với những trường hợp khó phân tích, việc tìm đến đơn vị tư vấn trung lập như UBank Solution sẽ giúp bóc tách hợp đồng, làm rõ các chi phí và bảo vệ quyền lợi khách hàng. Khi có sự chuẩn bị và hỗ trợ chuyên nghiệp, “phí ẩn” sẽ không còn là nỗi lo mà chỉ là một phần nhỏ trong kế hoạch tài chính minh bạch và bền vững.
—
GIỚI THIỆU
UBank Solution là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực tư vấn thu nhập và tín dụng tại Việt Nam, chuyên cung cấp các giải pháp vay vốn tối ưu, giúp khách hàng tiếp cận lãi suất thấp, kỳ hạn hợp lý và phương án trả nợ an toàn. Bên cạnh việc hỗ trợ khách hàng có được khoản vay phù hợp, UBank đồng hành tư vấn cơ cấu lại toàn bộ hệ thống nợ, giảm áp lực thu nhập, hợp pháp hóa dòng tiền, từ đó nâng cao năng lực tín dụng và tái thiết ổn định thu nhập cá nhân/doanh nghiệp.
Trụ sở: The Tera An Hưng, Dương Nội, Hà Nội
Liên hệ: 0866.430.988 | info@ubank.net.vn