Tâm lý tài chính: 7 sai lầm phổ biến khi vay vốn cần tránh

Vay vốn từ lâu đã trở thành công cụ quen thuộc để mở rộng kinh doanh, đầu tư hay xoay vòng dòng tiền. Thế nhưng, theo Ngân hàng Nhà nước, mỗi năm có tới 30% hồ sơ vay bị từ chối không phải vì khách hàng không đủ khả năng trả nợ, mà vì họ mắc sai lầm trong quá trình chuẩn bị. Những sai lầm này thường xuất phát từ tâm lý tài chính thiếu tính toán, khiến khoản vay biến thành gánh nặng thay vì đòn bẩy phát triển.

Không xác định rõ nhu cầu vay vốn
Nhiều cá nhân và hộ kinh doanh vay theo cảm tính: thấy “có tiền sẽ dễ xoay sở” mà không tính toán cụ thể. Hậu quả là vay dư thừa phải trả lãi cao, hoặc vay thiếu khiến kế hoạch đứt gãy. Khảo sát của Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa cho thấy 42% hộ kinh doanh từng vay sai số tiền cần, gây khó khăn lớn trong quản lý vốn.

Chọn nguồn vay thiếu minh bạch
Tâm lý “cần tiền gấp” khiến nhiều người bị hấp dẫn bởi quảng cáo “giải ngân siêu tốc”. Nhưng thực tế, đây có thể là tín dụng đen với lãi suất gấp 5–10 lần ngân hàng. Chỉ sau vài tháng, khoản nợ nhỏ có thể phình gấp nhiều lần, biến người vay thành con nợ.

Chỉ tập trung vào lãi suất
Không ít khách hàng so sánh lãi suất mà quên các khoản phí kèm theo: phí hồ sơ, phí quản lý, phí trả nợ trước hạn… Theo chuyên gia tài chính Nguyễn Hải Hà, “Chi phí vay vốn thực tế có thể cao hơn 20–30% so với con số khách hàng tưởng, chỉ vì họ bỏ qua các loại phí này.” Đây là một trong những khó khăn lớn khiến nhiều người rơi vào cảnh “tưởng rẻ nhưng hóa đắt”.

Thiếu hồ sơ chứng minh thu nhập
Một bộ hồ sơ không đầy đủ là nguyên nhân phổ biến khiến đơn vay bị từ chối. Điều này không chỉ làm mất thời gian mà còn khiến nhiều khách hàng bỏ lỡ “thời điểm vàng” để đầu tư. Chuẩn bị hồ sơ khoa học, chứng minh thu nhập hợp lệ là chìa khóa để gia tăng tỷ lệ duyệt vay.

Thiếu kế hoạch trả nợ
Không ít người chỉ nghĩ đến cách trả nợ sau khi đã vay. Việc không kiểm soát dòng tiền khiến họ phải vay mới để trả nợ cũ. Báo cáo của World Bank ghi nhận 27% doanh nghiệp nhỏ ở Việt Nam chậm thanh toán đúng hạn chỉ vì thiếu kế hoạch trả nợ cụ thể. Một khi rơi vào vòng xoáy nợ chồng nợ, áp lực tài chính có thể trở thành gánh nặng rất lớn.

Sai lầm trong quản lý tài chính khiến nhiều gia đình rơi vào vòng xoáy nợ nần

Bỏ qua tư vấn chuyên nghiệp
Nhiều khách hàng chỉ tham khảo thông tin rời rạc trên mạng hoặc nghe lời truyền miệng, mà bỏ qua tư vấn từ chuyên gia. Trong khi đó, một đơn vị uy tín có thể giúp xây dựng giải pháp vay vốn an toàn, phù hợp với nhu cầu thực tế và hạn chế rủi ro.

Vay vốn khi chưa cân nhắc rủi ro
Sai lầm cuối cùng là chỉ nhìn vào lợi nhuận kỳ vọng mà không dự phòng tình huống xấu. Khi doanh thu sụt giảm, khoản vay ngay lập tức trở thành gánh nặng. Đây cũng là nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu trong nhóm hộ kinh doanh nhỏ và cá nhân vay vốn kinh doanh.

Giải pháp vay vốn an toàn – Cách tiếp cận thông minh

Để tránh bảy sai lầm trên, người vay cần thay đổi tư duy tài chính: xác định đúng mục tiêu và số tiền cần, lựa chọn nguồn vốn minh bạch, chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng, đồng thời lập kế hoạch trả nợ gắn với dòng tiền thực tế. Quan trọng hơn, việc tìm đến những đơn vị tư vấn có kinh nghiệm sẽ giúp khách hàng tiếp cận được giải pháp vay vốn an toàn, vừa đúng nhu cầu vừa giảm thiểu rủi ro.

Thực tế đã chứng minh, khi có sự đồng hành từ một đội ngũ chuyên nghiệp, người vay không còn loay hoay với hồ sơ hay băn khoăn chọn gói vay, mà có thể tập trung cho kinh doanh. Nhiều hộ kinh doanh nhỏ chia sẻ rằng, nhờ sự hướng dẫn từ những đơn vị tiên phong như Ubank Solution, họ đã xoay vòng vốn kịp thời và tránh được khoản nợ phình to ngoài dự kiến.

Người vay yên tâm hơn khi có chuyên gia đồng hành trong quá trình tiếp cận vốn

Vay vốn luôn là con dao hai lưỡi: nó có thể trở thành đòn bẩy mạnh mẽ hoặc là áp lực nặng nề nếu mắc sai lầm. Tránh bảy sai lầm phổ biến và tiếp cận bằng giải pháp vay vốn an toàn chính là chìa khóa để biến khoản vay thành công cụ tạo giá trị thay vì gánh nặng tài chính.

—

GIỚI THIỆU

UBank Solution là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực tư vấn tài chính và tín dụng tại Việt Nam, chuyên cung cấp các giải pháp vay vốn tối ưu, giúp khách hàng tiếp cận lãi suất thấp, kỳ hạn hợp lý và phương án trả nợ an toàn. Bên cạnh việc hỗ trợ khách hàng có được khoản vay phù hợp, UBank đồng hành tư vấn cơ cấu lại toàn bộ hệ thống nợ, giảm áp lực tài chính, hợp pháp hóa dòng tiền, từ đó nâng cao năng lực tín dụng và tái thiết ổn định tài chính cá nhân/doanh nghiệp.

Trụ sở: The Tera An Hưng, Dương Nội, Hà Nội

Liên hệ: 0866.430.988 | info@ubank.net.vn